Carro com Dívida em Atraso

Você já parou para pensar nos problemas que podem acarretar quando você está com o carro com dívida em atraso?

Parcelas em aberto, documentação, IPVA, multas, seguro, manutenção..

Se colocar na ponta do lápis os gastos desprendidos com um veículo são enormes.

A saber, o atraso no pagamento da parcela do veículo pode fazer você perder o bem e todas as parcelas já pagas para o banco, através do processo de busca e apreensão de veículo.

Então se você está com o carro com dívida em atraso, leia esse artigo até o final e evite maiores complicações.

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O que acontece quando o carro esta com dívida em atraso?

Carro com parcela atrasada e busca e apreensão

Carro com parcela em atraso

Quando o carro está com dívida em atraso no financiamento inúmeros problemas começam a aparecer.

O primeiro deles sem dúvida é o que mais incomoda.

Ao atrasar uma parcela do veículo, a instituição credora automaticamente passará a dívida em aberto para uma empresa especializada em cobrança.

Banner Dívida Busca e Apreensão

Essas empresas adotam o que chamamos de “cobrança vexatória” a fim de tentar receber a parcela atrasada.

A saber, a cobrança vexatória é aquele tipo de cobrança chata, constrangedora e inconveniente, que visa obter o recebimento dos valores sem respeitar o consumidor.

Afinal de contas, esse tipo de cobrança é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor.

Com o passar do tempo, caso a parcela atrasada não seja paga, o nome do devedor será inserido nos órgão de proteção ao crédito.

No Brasil, os órgãos mais conhecidos são o SPC, Serasa e Boa Vista.

Com o passar do tempo, a cobrança se intensifica, e começam a surgir as ameaças de busca e apreensão do veículo.

Comumente o banco evita ingressar com o processo de busca e apreensão sem antes tentar receber os valores amigavelmente.

Contudo, após o atraso de uma única parcela, já é possível ao credor ingressar com a ação.

Um mito muito utilizado pelos escritórios de cobrança é ameaçar o consumidor sobre esse processo de busca.

Isso porque eles costumam alegar que imediatamente após a ligação, irão policiais até a residência do devedor, e em alguns casos alegam inclusive que haverá prisão da pessoa pelo carro com dívida em atraso.

Tudo isso não existe.

Para haver a busca primeiramente deverá haver autorização judicial por meio de um processo, sendo que não existe no Brasil prisão por dívida, salvo em casos de alimentos e pensão.

Para saber mais sobre busca e apreensão leia o artigo: “Busca e Apreensão de Veículos”

Multas e IPVA podem gerar busca e apreensão do veículo?

Débitos no veículo e a busca e apreensão

Débitos atrasados de veículo

Não.

Multas e dívida com IPVA em aberto não geram busca e apreensão do veículo.

Como vimos, carro com dívida em atraso com financiamento por exemplo, pode gerar um processo de busca e apreensão.

O que ocorre é que, quando há atraso no pagamento do IPVA ou multas de trânsito, não será possível ao devedor regularizar a documentação por meio do licenciamento anual.

Com isso, automaticamente essa pessoa não poderá trafegar com o carro, pois de acordo com o Código de Trânsito Brasileiro, trafegar sem documento de habilitação ou certificado de licenciamento do veículo é crime de trânsito, passível de apreensão do bem.

Portanto caso o devedor trafegue com o carro sem a documentação regularizada, poderá sofrer a apreensão do bem em uma blitz por exemplo.

Contudo é bem diferente do processo de busca e apreensão por carro com dívida em atraso.

Em alguns casos, quando o débito do IPVA está em estágios mais avançados, com valores elevados em aberto, o Estado poderá ingressar com Ação de Execução de Dívida.

Isso porque o IPVA não pago será inserido na dívida ativa.

Dessa forma, caberá ação de execução para que o governo possa bloquear valores diretamente na conta da pessoa ou até mesmo obter autorização judicial para apreensão do bem.

Para saber mais sobre o processo de execução de dívida e seu funcionamento, leia o artigo: “Execução de Dívida: Como não perder os seus bens para o banco”

Carro com dívida em atraso suja o nome?

Parcela atrasada suja o nome

Nome sujo por débitos no veículo

Carro com dívida em atraso por conta de financiamento bancário, alienação fiduciária ou empréstimos em geral sim.

Dessa maneira, caberá ao credor inserir o nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito SPC / Serasa.

Diferentemente do débito em aberto por multas, IPVA e documentação, que raramente implicará em negativação do nome do devedor.

Entretanto raramente não significa que jamais esse fato poderá ocorrer.

Do mesmo modo que acontece com o IPVA em aberto, o Estado poderá executar por meio de ação judicial o devedor.

Nesse processo de execução, havendo pedido de negativação do nome e caso este seja aceito pelo juizado, o nome poderá ser inserido no hall de devedores.

De fato isso é muito difícil de acontecer, porém não é impossível.

Como evitar a busca e apreensão por carro com dívida em atraso?

Como evitar a busca e apreensao

Como evitar a apreensão do veículo

Existem algumas maneiras de impedir ou neutralizar a busca e apreensão por carro com dívida em atraso.

A legislação também favorece o consumidor, principalmente quando há irregularidades na contração da dívida.

A saber, o Brasil é um dos países com maior taxa de juros no mundo.

Isso significa que o consumidor poderá estar sofrendo cobrança de juros abusivos.

De acordo com o Código Civil, obter vantagem excessiva sobre outra pessoa ou enriquecer sem causa justificada é crime.

E isso ocorre na maioria dos contratos bancários que possuem juros acima da média praticada pelo mercado, de acordo com os valores divulgados mensalmente pelo Banco Central que é o órgão regulador e fiscalizador dos bancos.

Dessa forma, há a opção de ingresso de ação revisional em cobrança de juros abusivos, que poderá anular ou restringir a busca e apreensão do bem.

Contudo esse tipo de ação também depende de autorização judicial, e para ter eficácia, deve ser efetuada por profissional experiente e capacitado.

Como contratar um especialista para cuidar da minha dívida?

Especialista em Revisão Contratual

Como contratar um especialista em revisão de contratos

Para contratar um profissional especializado em revisão de juros, alguns cuidados devem ser tomados.

Checar o histórico da empresa e sua idoneidade é fundamental para evitar armadilhas.

Infelizmente hoje em dia existem inúmeros aventureiros que prometem milagres a preços realmente baixos.

Contudo na hora de entregar o resultado esperado, essas empresas se esquivam e ludibriam o consumidor.

Nesse sentido a Reis Revisional é a consultoria mais qualificada para revisão de juros abusivos em dívidas bancárias e carro com dívida em atraso.

Isso porque a Reis Revisional atua desde 2013 proporcionando redução real da dívida de milhares de pessoas que foram lesadas pelas instituições credoras.

A Reis Revisional é certificada pela norma ISO 9001 com acreditação pelo INMETRO.

Isso significa que todos os processos que envolvem a Reis Revisional possuem padronização em conformidade com os requisitos internacionais de qualidade.

Se você deseja saber se sua dívida também possui juros abusivos, preencha o Cálculo Revisional Grátis.

Através dele é possível saber se você foi lesado e também quais valores de redução da dívida você obterá com a revisão.

Não perca mais tempo e fale agora mesmo com a consultoria que mais entende de carro com dívida em atraso e juros abusivos no Brasil.

Conclusão

Ter um carro com dívida em atraso significa incorrer em alguns riscos, sendo o principal deles o processo de busca e apreensão.

Quando há parcelas em atraso no financiamento de um veículo em um contrato de alienação fiduciária, o credor poderá retomar esse bem.

Contudo a maioria dos contratos bancários no Brasil possuem cobrança de juros abusivos.

A saber, juros são considerados abusivos quando a taxa de juros do financiamento supera a média mensal de juros de acordo com o Banco Central do Brasil.

Dessa maneira é possível ao consumidor ingressar com a ação de revisão.

Na ação revisional contra juros abusivos, poderá haver a redução da dívida, além de resguardo do bem e proteção do nome do consumidor perante os órgão de proteção ao crédito.

Para saber tudo sobre a ação revisional e como proteger seu carro com dívida em atraso, fale agora mesmo com um de nossos consultores.

A Reis Revisional é a empresa que mais entende de juros abusivos no Brasil, e certamente irá te ajudar a colocar um ponto final na cobrança exagerada de juros.

Willian dos Reis
Willian dos Reis
Co-fundador da empresa Reis Revisional, consultoria especializada na luta contra a cobrança de juros abusivos no Brasil, gerando economia financeira e proporcionando o equilíbrio nas relações de consumo entre seus clientes e Bancos e Financeiras. Condecorada pela LATIN AMERICAN QUALITY INSTITUTE na categoria de Consultoria Financeira, foi premiada por sua preocupação na gestão da qualidade com certificação emitida pela LAQI, reconhecida pela ONU.

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