Empréstimo em débito automático

Empréstimos em débito automático, o que é legal e o que não é:

Na hora de fazer um empréstimo pessoal, muitas pessoas são convencidas pelos gerentes das instituições bancárias a colocar o desconto das parcelas contratadas na forma de empréstimo em débito automático diretamente na conta corrente. O principal atrativo para essa situação, é o fato das taxas de juros teoricamente serem menores do que as demais formas de contratação, como boleto bancário, por exemplo. Essa prática não é considerada abusiva desde que seja feita de forma transparente, e com o consentimento do cliente que esta fazendo sua contratação.

Os transtornos aparecem na hora de fazer o cancelamento dessa cobrança automática. Ocorre que durante o lapso temporal desse contrato de empréstimo, o cliente é pego desprevenido com imprevistos, como por exemplo, a perda de seu emprego. Nessa situação é comum o banco efetuar o desconto independente da entrada de valores provenientes de salário, desrespeitando o equilíbrio financeiro do contrato. Há também os descontos de conta salário mesmo quando o cliente solicita a portabilidade para outros bancos, que normalmente continuam com os descontos de forma automática. Outra atrocidade cometida pelos bancos é aumentar os limites da sua conta corrente, cobrando juros exorbitantes e efetuando os descontos diretamente do cheque especial o qual o cliente sequer contratou. Essa prática é ilegal e abusiva.

empréstimo em débito automático: Como remover?

Empréstimo em débito automático: Como remover?

Para não ser pego de surpresa, o correto é não autorizar os descontos de empréstimo em débito automático, e caso já o tenha feito, o consumidor deve solicitar na própria agência bancaria a imediata retirada da cobrança automática, passando-a para boleto bancário. O problema é que muitas instituições se recusam a alterar a forma de cobrança, alegando que o cliente assinou um contrato de empréstimo em débito automático, prevendo tal forma de cobrança, portanto impossibilitando essa alteração.

Segundo a resolução nº 3695 do BACEN, em seu artigo 3º §2º, o correntista pode, a qualquer momento, cancelar a autorização de débito em sua conta corrente, devendo a instituição financeira atender prontamente sua solicitação. Em relação à alegação de que o cliente assinou previamente um contrato, o inciso IV, do artigo 51 do CDC, dispõe que serão nulas as cláusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e serviços que estabeleçam obrigações consideradas iníquas, abusivas, ou que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada.


Caso você esteja passando por alguma dessas situações, deve entrar em contato agora mesmo com a empresa Reis Revisional, que através de um consultor especializado irá orientá-lo como escapar dessas práticas abusivas praticadas pelas instituições bancárias.

Empréstimo em débito automático
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62 Comentários

  1. Carlos Mendes de Lima disse:

    Olá bom dia, financiei um carro em 48 prestações, paguei 4, de 895reais ,. como saber se tem juros cobrados há mai??? Banco Panamericano, obrigado

  2. ailton martins vieira disse:

    Minha esposa fez empréstimo consignado e foi repassando o empréstimo pra outros bancos e isso virou uma bola de neve. Tem como discutir para baixar os juros e se possível quitar a dívida em uma única vez? O Banco Safra é o detentor da dívida, que segundo minha esposa, foi contratada em 90 parcelas de r$ 545,00 cada e, segundo ela, já pagou umas 15 parcelas. Ela não se lembra de possuir contrato. Para alguma informação preliminar informo o CPF dela: 112.1924.188-26 – Noeli de Castro. Ela é servidora da PMSP – Prefeitura Regional de Perus – telefone 3396-8648 ou 49. Aguardo resposta. Obrigado.

  3. Daiana Aparecida de Jesus ferreira disse:

    Olá tenho um empréstimo no banco Itau, quero solicitar o cancelamento do debito automático em conta corrente, e solicitar que me gerem boleto para efetuar o pagamento. Como devo preceder? O banco pode se negar a gerar os boletos para mim? Obrigada

    Daiana Aparecida de Jesus ferreira – Email : daia.jf@hotmail.com

  4. Boa notoe, tenho um empréstimo no banco Itau, quero solicitar o cancelamento do debito automático em conta corrente, e solicitar que me gerem boleto para efetuar o pagamento. Como devo preceder? O banco pode se negar a gerar os boletos para mim? Obrigado

  5. Alex pinto de Souza disse:

    Fiz empréstimos pessoal online,e tbm portabilidade para outro banco e queria tira a cobrança em débito automático e passar para boleto como posso proceder,tá em atrasos tenho q quinta antes?

  6. Alessandro disse:

    Bom dia, tenho um veiculo financiado pelo banco Bradesco, gostaria de retirar as parcelas do debito automatico, seria possivel? entrei em contato com o banco e eles dizem que isso não ira acontecer. Existe algum meio? grato

  7. Abigair eufrasio da rosa disse:

    Oi fiz um emprestimo com o banco agiplam e o banco bmg que estavam descontando todo meu salario do enss que e em debito automatico passei pra outro banco meu beneficio .como faco pra eles nao continurem descontantando ?

  8. Claudiana disse:

    Fiz um empréstimo em débito automático, gostaria de saber , caso não tenha dinheiro na conta gera mais juros e fica para próxima cobrança.Grata.

  9. Sandra domingos de oliveira disse:

    Bom dia!
    Fiz um empréstimo no banco Itaú com desconto em conta corrente em 60 parcela das quais já paguei 54 agora preciso refinanciar pq preciso de um troco e o banco não refinancia e está retendo esse credito .Isso é certo? Por favor, me tirem essa duvida!

    Obrigada.

  10. Antonia Cícera Gomes Ferreira disse:

    Fiz um empréstimo com uma financeira,o débito é feito em conta corrente, não sei o que aconteceu,que o banco não permitiu o débito da parcela do empréstimo, um assessor do jurídico da financeira fez uma ligação para mim com ameaças de que ei vou ser intimada a comparecer em juízo onde eles pedem um desconto no meu salário de 30% até o término das prestações.
    O empréstimo foi de 3.000,OO em oito parcelas de 790,00. 30% do meu salário é mais do que a parcela,além de comprometer minha renda familiar caso isso aconteça. O que eu posso fazer?

  11. Junior disse:

    Fiz um empréstimo pela Crefisa e quero mudar o banco que recebo oque devo fazer pra continuar pagando

  12. Lucelene Bueno Branquinho disse:

    Boa noite
    Tenho dois empresti mos com debito em conta com o banco agiplan porem as parcelas são muito alta consumindo quase todo o meu salario gostaria de poder cancelar o debito e negociar com pagamento em boleto o que me aconselham?

  13. Olá tenho um empréstimo no Santander em débito automático como fasso para cancelar o debito automático e passar tudo para boleto

  14. Ana Paula Oliveira da Silva disse:

    Olá tenho um empréstimo no banco do Brasil , quero solicitar o cancelamento do debito automático em conta corrente, e solicitar que me gerem boleto para efetuar o pagamento. Como devo preceder? O banco pode se negar a gerar os boletos para mim? Obrigada

  15. evandro da silva disse:

    Fiz um financiamento de automovel com o banco bradesco e está em debito automatico. fiquei desempregado o banco debitou fiquei usando o limite do especial e o banco se nega a desvincular do debito automatico. o que devo fazer?

  16. CARLOS ANTONIO disse:

    Oi fiz um emprestimo com o banco agiplam e que estavam descontando todo meu salario do inss que e em debito automatico.
    posso pedir ao banco para nao descontar ?

  17. Claudio disse:

    Olá tenho um empréstimo no banco Santander e os juros são altíssimos e eles estão descontando em débito automático quero cancelar esse débito automático da minha conta como fasso.

  18. ADRIANA DE ALMEIDA ALVES disse:

    Bom dia!

    Sou Adriana, em janeiro 2016 eu fiz um empréstimo no Banco do Brasil no valor de 4 mil em 18 parcelas de 353,00 reais, no fim do ano passado precisei renovar o crédito para pegar um troco no valor de 3 mil reais, na época estava passando por uma fase complicada de desemprego e doença, com isso não me atentei no tamanho do problema. O crédito foi liberado em 52 vezes de 370,00 reais. Esse valor é quase 04 vezes mais do que eu peguei. Não consegui localizar o último contrato, já solicitei ao banco, mas ainda não recebi, estes valores me recordo por alto, por isso fiz a solicitação e o pagamento é através de débito automático. Já não sei o que fazer e até quando irei pagar essa dívida. Se puderem me orientar.

  19. Alexsandro disse:

    Estou com um empréstimo pessoal no Santander debitado automático em conta corrente. Como proceder para retirar esse débito?

  20. Rita de Cassia Lins disse:

    Fiz um empréstimo na agiplan em débito automático e aí eles me mandaram um cartão que também ficou em débito automático quando não pago a fatura toda então todos os meses eles fazem um parcelamento com juros de 20% somando os dois dá quase 70 % do meu salário, O que faço para tirar do débito automático?

  21. Sandra baia disse:

    Olá estou com um problema de um debito em conta de empréstimos pessoal o que acontece é q está comendo todo o meu salário não estou dando conta de pagar o que faço me ajude por favor

  22. Andre disse:

    Bom dia, eu tenho um empréstimo consignado na caixa econômica federal, eu não tenho conta lá foi apenas o empréstimo q eu fiz sendo funcionário público. Eu recebi 17.500,00 R$ e em 120 x 392,00 R$ aonde eu já paguei 40 parcelas e fui ontem até à agência da caixa para finalizar o empréstimo à vista e eles me passaram o valor de 17.182,00 R$ para eu poder quitar a vista é com isso eu achei um valor muito abusivo. Então eu penso em cancelar o débito automático para poder conseguir negociar com eles. Me digam oque vocês acham por favor.

  23. Cristiane Débora silva disse:

    Fiz um empréstimo na agiplam na qual está descontando 351 reais eu gostaria q me mandasse boleto pois eu era aposentada e agora recibo alta do inss como devo prosseguir ?

  24. Leandro Silva disse:

    Boa tarde tenho um cdc no BB e gostaria de cancelar o débito automático mas ele se negaram falando que o contrato eu autorizei e agora?

  25. paulo Roberto disse:

    fiz um emprestimo na crefisa debito automatico posso cancelar pelo internet banking

  26. Douglas da Silva disse:

    Oi, tenho um empréstimo no banco Bradesco , onde tmb tenho minha conta corrente , e meu salário cai lá tmb , meu empréstimo tem o vencimento todo dia 20 em débito automático, se eu retirar o dinheiro e deixar sem saldo , o banco pode retirar quando cair meu pagamento em qualquer dia ?

  27. Ariene Cristine Siqueira da Silva disse:

    Olá tenho dois empréstimos em financeiras abusivas despontaram no mês passado todo o meu salário estou sem condição nenhuma de pagar são elas Crefisa e agiplan mudei de banco mas estou com medo de rastrearem minha conta no Santander porque eu era correntista na caixa e despontaram todo meu salário fui até lá e me pediram pra abrir nova conta lá mesmo e nada resolveu agora sou do Santader será que eles podem descontar mesmo eu tendo mudado de Banco?

  28. Leni disse:

    Fiz um empréstimo no agiplan e estão debitado da minha conta o salário todo agora quero cancelar o débito automático como faço

  29. Rafa disse:

    Olá fiz um empréstimo na agiplan e eles descontam mais de 70% do meu pagamento como faço pra cancelar

  30. Luciana disse:

    Olá tenho dois empréstimos em financeiras abusivas descontaram no mês passado todo o meu salário estou sem condição nenhuma de pagar são elas Crefisa e agiplan quero mudar de banco mas estou com medo de rastrearem minha conta no porque sou correntista na caixa e descontam todo meu salário fui até lá e será que eles podem descontar mesmo eu tendo mudado de Banco? Qual procedimento devo fazer para cancelar a autorização de débito na minha conta?

  31. Hélio disse:

    Olá, minha mãe, que tem 80 anos de idade, recebe sua pensão pelo banco do brasil. Ela era descontada diretamente em sua conta corrente, em cerca de 500 reais por mês, relativo ao pagamento de um empréstimo cdc do banco do brasil. Recentemente, estive com ela na agência do banco do brasil para renegociar o pagamento desta dívida, pois havia ocorrido uma falha no sistema do banco do brasil, e como o desconto não havia sido feito por cerca de 2 meses, o bb estava querendo cobrar todas as parcelas atrasadas de uma vês só. Fomos até a agência e foi feito um novo acordo com o bb. De acordo com o novo contrato assinado, o pagamento passaria a ser feito via boletos bancários. Foi feito o pagamento do primeiro boleto, e infelizmente, nos dois meses seguintes não pudemos realizar os pagamentos dos boletos respectivos. Agora, o banco do brasil, alega que como não houve mais o pagamento, ocorreu a quebra do acordo atual, e o desconto voltaria automaticamente a ser feito, direto na conta dela, como era antigamente, e de acordo com o contrato antigo, e sem dar muitas explicações do porque, a gerente me disse que no próximo mês será descontado cerca de 3.000 reais de uma vez só da conta de minha mãe.
    Obs.: Nesse último contrato assassinado, e no qual ficou acordado que os pagamentos seriam via boleto, não há nenhuma cláusula que diga que o banco do brasil poderia voltar a cobrar a dívida da maneira antiga, diretamente na conta corrente de minha mãe, em caso de quebra do acordo atual.
    Gostaria de uma orientação de como proceder junto ao banco do brasil, principalmente para garantir que esses valores não possam mais ser descontados diretamente na conta de minha mãe.
    Desde já muito obrigado e grato pela atenção.

  32. Celio disse:

    Fiz um empréstimo na Crefisa para desconto em débito automático no banco que recebia benefício do INSS. Acontece que não estou conseguindo sobrevier com o que é descontado. Mudei o meu benefício pra outro banco (de pensão). Será que a financeira pode rastrear onde o INSS está fazendo meu depósito e descontar do outro banco?

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