Cobranças indevidas em financiamentos estão cada vez mais frequentes e se tornaram uma preocupação comum para os consumidores.

Esse tipo de afronta ocorre quando as instituições financeiras cobram valores a mais do que deveriam, seja por erros de cálculo, taxas ou encargos não previstos no contrato, venda casada de produtos e serviços entre outros motivos.

Essas cobranças podem causar um grande impacto financeiro na vida dos consumidores, afetando sua capacidade de pagar as parcelas do financiamento ou comprometendo seu orçamento mensal.

Inclusive pesquisas recentes apontaram o relacionamento de inúmeras doenças como transtornos de ansiedade, distúrbios de sono e depressão, com a dificuldade no pagamento de dívidas, principalmente aquelas que possuem longo prazo de pagamento como financiamentos de veículos por exemplo.

Existem várias situações em que as cobranças indevidas em financiamentos podem ocorrer, sendo uma das mais comuns, quando a instituição financeira cobra taxas que não foram previstas no contrato, como taxas de administração, seguros ou tarifas bancárias. Essas cobranças muitas vezes passam despercebidas pelos consumidores, que só percebem o erro quando já pagaram um valor significativo.

Esse tipo de cobrança encarece o contrato de financiamento, tornando-o muito mais pesado no dia a dia do consumidor do que o previsto antes de sua assinatura.

Outra situação em que as cobranças indevidas podem ocorrer é quando a instituição financeira calcula incorretamente o valor das parcelas. Isso pode acontecer quando a taxa de juros é calculada de forma equivocada, quando há erros na aplicação de índices de correção monetária ou quando os valores das parcelas são alterados sem justificativa.

Além disso, a cobrança de juros sobre juros, chamado de anatocismo, é praticada deliberadamente nos contratos de financiamentos bancários, fazendo com que o valor total do débito seja consideravelmente superior se comparado a métodos de cobrança de juros simples, ou seja, aquele tipo de cobrança de juros que leva em conta apenas o capital, e não o capital mais juros mensais.

As cobranças indevidas em financiamentos também podem ocorrer quando a instituição financeira inclui cláusulas abusivas no contrato, que preveem multas, juros e encargos excessivos em caso de atraso no pagamento das parcelas. Essas cláusulas são consideradas ilegais e podem ser contestadas pelos consumidores na Justiça.

O que fazer caso esteja sendo cobrado indevidamente em meu financiamento?

Quando o consumidor identifica cobranças indevidas em seu financiamento, é importante agir rapidamente para evitar prejuízos maiores.

Dessa forma, a primeira medida a ser tomada é entrar em contato com a instituição financeira e solicitar a correção do erro. É importante reunir todas as informações relacionadas ao financiamento, como contrato, comprovantes de pagamento e extratos bancários, para comprovar a irregularidade.

Se a instituição financeira se recusar a corrigir o erro, o consumidor pode recorrer aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon ou a Defensoria Pública.

Esses órgãos podem mediar a negociação entre as partes e, se necessário, ingressar com uma ação judicial para garantir os direitos do consumidor.

Outra saída possível e que vem ganhando força no Brasil, é a revisão de dívida bancária efetuada por uma empresa de revisão de juros abusivos, como a Reis Revisional.

Nesse tipo de revisão, há a comprovação através de ampla documentação dos abusos e cobranças indevidas em financiamentos, sendo efetuada a redução por meio da chamada “Negociação Extrajudicial”.

A Reis Revisional já ajudou milhares de clientes em todo o Brasil reduzindo suas dívidas bancárias, proporcionando economia financeira real, que em alguns casos pode chegar a mais de 90% do valor do débito.

Para saber mais como funciona a revisão de Cobranças Indevidas em Financiamentos, acesse o link Revisão de Juros Abusivos.

É importante lembrar que o consumidor tem o direito de solicitar a revisão do contrato de financiamento a qualquer momento, principalmente se houver suspeita de cobranças indevidas. A revisão do contrato pode ser feita por meio de uma análise minuciosa das cláusulas e dos valores cobrados, visando identificar possíveis irregularidades.

Além disso, os consumidores devem ficar atentos às informações contidas no contrato de financiamento antes de assiná-lo. É importante ler com atenção todas as cláusulas e esclarecer quaisquer dúvidas com o representante da instituição financeira antes de firmar o acordo. Dessa forma, é possível evitar cobranças indevidas e garantir uma negociação justa e transparente.

Como Evitar Cobranças Indevidas em Contratos Bancários

Os consumidores também podem adotar medidas preventivas para evitar cobranças indevidas, como manter um registro das parcelas pagas e verificar regularmente os extratos bancários para identificar possíveis erros.

É importante guardar todos os documentos relacionados ao financiamento, como contratos, recibos e comprovantes de pagamento, para ter um registro completo da negociação.

De fato que nem sempre o consumidor presta atenção no contrato de financiamento antes de assiná-lo.

Muitas vezes, é levado em conta apenas se o valor da parcela cabe no bolso, e no momento de empolgação da aquisição de um bem como um imóvel ou um veículo, o contrato acaba ficando em segundo plano.

Nessa senda, outra medida importante que poucos consumidores tem o costume de executar é a pesquisa de mercado em relação às condições de financiamento oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de fechar um acordo.

É fundamental comparar as taxas de juros, os encargos e as condições de pagamento para escolher a opção mais vantajosa e evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Em casos de cobranças indevidas em financiamentos, o consumidor não pode se intimidar e deve sim buscar auxílio para que o contrato seja revisto e reajustado às condições legais conforme rege o Código Civil e também o Código de Defesa do Consumidor, aliados importantes na luta contra a prática de juros abusivos no Brasil.

Em resumo, as cobranças indevidas em financiamentos representam um problema sério para os consumidores, podendo comprometer seu orçamento e afetar sua capacidade de pagar as parcelas do financiamento.

É importante estar atento às condições do contrato e verificar regularmente os extratos bancários para identificar possíveis erros. Caso ocorram cobranças indevidas, é fundamental agir rapidamente para corrigir o erro e evitar prejuízos maiores. Os consumidores devem conhecer seus direitos e buscar orientação técnica sempre que necessário para garantir uma negociação justa e transparente com as instituições financeiras.

Cobranças Indevidas em Financiamentos: Desrespeito ao Consumidor

É importante destacar que, em alguns casos, as cobranças indevidas em financiamentos podem ser fruto de práticas abusivas por parte das instituições financeiras, que podem incluir taxas e encargos não previstos no contrato ou mesmo a inclusão de seguros e serviços adicionais sem o consentimento do consumidor.

Nesses casos, os consumidores podem recorrer aos órgãos de defesa do consumidor para denunciar a prática abusiva e buscar a reparação dos danos causados. Além disso, é possível ingressar com ação judicial para obter a restituição dos valores indevidamente cobrados e a reparação por eventuais danos morais e materiais sofridos.

Contudo, ações judiciais costumam ser morosas e onerosas, e nem sempre são o melhor caminho para conquistar a redução do valor devido.

Muitas vezes, a revisão extrajudicial do débito pode atingir um valor considerável de redução por um valor relativamente mais barato e em menor prazo.

Vale ressaltar que, em casos de cobranças indevidas, o consumidor deve deixar de pagar as parcelas do financiamento a fim de que possa contestar a cobrança.

Nesse caso, é altamente aconselhável a contratação de profissional para evitar que a inadimplência pode gerar multas, juros e até mesmo a apreensão do bem financiado.

Por fim, é importante destacar que a prevenção é a melhor forma de evitar cobranças indevidas em financiamentos. Para isso, é fundamental ler atentamente o contrato antes de assiná-lo, esclarecer todas as dúvidas com o gerente de relacionamento da instituição financeira e verificar regularmente os extratos bancários para identificar possíveis erros.

Além disso, é importante manter um registro organizado de todos os documentos relacionados ao financiamento, como contratos, recibos e comprovantes de pagamento.

Quais as principais cobranças indevidas em financiamentos no Brasil?

Em suma, as cobranças indevidas em financiamentos representam um problema sério para os consumidores, podendo comprometer seu orçamento e afetar sua capacidade de pagar as parcelas do financiamento, podendo prejudicar inclusive a sua saúde.

Portanto, é fundamental conhecer seus direitos e buscar orientação sempre que necessário para garantir uma negociação justa e transparente com as instituições financeiras.

No Brasil, as principais cobranças indevidas em financiamentos incluem:

1. Tarifas bancárias: muitas instituições financeiras cobram tarifas bancárias adicionais ao valor do financiamento, como taxas de abertura de crédito em valor desproporcional às normas do Banco Central do Brasil, Tarifas de Terceiros como Avaliação do Bem, sem efetivamente ter havido a prestação do serviço, entre outras.;
2. Seguros e serviços adicionais: algumas instituições financeiras incluem seguros e serviços adicionais no contrato de financiamento sem o consentimento do consumidor, ou ainda, condicionando o financiamento à contratação do seguro, caracterizando a chamada “Venda Casada”;
3. Juros abusivos: em alguns casos, as instituições financeiras podem cobrar juros abusivos, acima dos limites legais estabelecidos pelo Banco Central. Essa prática pode gerar prejuízos financeiros significativos para o consumidor, devendo ser combatida por meio da Revisão Extrajudicial;
4. Cobranças duplicadas: em alguns casos, a instituição financeira pode registrar o pagamento de uma parcela do financiamento duas vezes, o que gera uma cobrança indevida;
5. Reajustes irregulares: em alguns casos, as instituições financeiras podem realizar reajustes irregulares nas parcelas do financiamento, sem justificativa legal.

É importante ressaltar que essas não são as únicas cobranças indevidas em financiamentos possíveis. Os consumidores devem ficar atentos aos detalhes do contrato, e havendo algum tipo de suspeita de irregularidade, deve procurar ajuda profissional imediatamente a fim de cessar a cobrança ilegal.

Como Combater Cobranças Indevidas em Financiamentos

Para combater cobranças indevidas em financiamentos, existem algumas medidas que podem ser adotadas pelos consumidores, e abaixo, elencamos algumas delas:

1. Conheça seus direitos: é fundamental que os consumidores conheçam seus direitos previstos no Código de Defesa do Consumidor e na legislação específica para financiamentos, como a Lei 13.486/2017, que estabelece normas para a prevenção e combate às cobranças indevidas;
2. Mantenha uma boa comunicação com a instituição financeira: em caso de dúvidas ou suspeita de cobranças indevidas, o consumidor deve entrar em contato com a instituição financeira e solicitar esclarecimentos. É importante manter um registro dessas comunicações, por meio de protocolos ou e-mails, por exemplo;
3. Registre as cobranças indevidas: o consumidor deve guardar todos os documentos relacionados ao financiamento, como contratos, recibos e comprovantes de pagamento. Se identificar alguma cobrança indevida, é importante registrar o valor, a data e o motivo da cobrança;
4. Busque a ajuda especializada: em casos mais complexos, pode ser necessário contar com a ajuda de uma empresa especializada em revisão de dívidas extrajudiciais. Essa empresa poderá avaliar a situação e orientar o consumidor sobre as medidas cabíveis;
5. Denuncie a prática: o consumidor pode denunciar a prática de cobranças indevidas aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, e às autoridades competentes, como o Banco Central e a Secretaria Nacional do Consumidor. Essas denúncias são importantes para que as instituições financeiras sejam fiscalizadas e para que as práticas abusivas sejam coibidas.

Como Funciona a revisão de cobranças indevidas em financiamentos na Reis Revisional?

A revisão de cobranças indevidas em financiamentos é um processo em que o consumidor busca corrigir valores cobrados indevidamente pela instituição financeira, principalmente utilizando a negociação Extrajudicial, podendo ser promovida por empresa especializada no assunto, como a Reis Revisional.

Ao contratar a Reis Revisional para a Negociação Extrajudicial, a revisão de Cobranças Indevidas em Financiamentos é realizada por equipes especializadas, que efetuam a negociação direta com a instituição financeira baseando-se em argumentos legítimos, adquiridos em meio a um laudo técnico com a finalidade exclusiva de obter a redução das cobranças abusivas e indevidas.

A Reis Revisional atua há 10 anos no mercado, fornecendo economia financeira a milhares de famílias brasileiras, conquistando inúmeras premiações ao longo de seu trajeto, consolidando-se como a empresa mais confiável para revisão de cobranças indevidas em financiamentos.

Certificada por um sistema de gestão de qualidade que monitora e atende aos requisitos internacionais de qualidade dos serviços, a Reis Revisional possui o selo de qualidade fornecido pela Norma ISO 9001 com acreditação pelo INMETRO.

Ter a certificação demonstra que a empresa tem uma preocupação com os critérios de qualidade.

Além disso, a Reis Revisional possui premiações internacionais na Europa e América do Sul, sendo reconhecida internacionalmente pelo seu padrão de qualidade superior aos seus concorrentes.

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Willian dos Reis

Co-fundador da empresa Reis Revisional, consultoria especializada na luta contra a cobrança de juros abusivos no Brasil, gerando economia financeira e proporcionando o equilíbrio nas relações de consumo entre seus clientes e Bancos e Financeiras.

Condecorada pela LATIN AMERICAN QUALITY INSTITUTE na categoria de Consultoria Financeira, foi premiada por sua preocupação na gestão da qualidade com certificação emitida pela LAQI, reconhecida pela ONU.