Ter um carro com parcela em atraso significa uma baita dor de cabeça para muita gente.
Contudo poucas pessoas sabem que no Brasil, cerca de 90% dos contratos de financiamento possuem algum tipo de irregularidade.
O campeão de reclamações é a taxa com juros abusivos cobrados indiscriminadamente por bancos e financeiras.
Certamente que a parcela do veículo sofre um aumento considerável quando a taxa esta acima da média praticada pelo mercado.
O resultado disso é a dificuldade de pagamento em dia da dívida, transformando o débito em uma bola de neve com incidência de multas e juros de mora.
A melhor opção para resolver o carro com parcela em atraso é sem dúvidas ingressar com a revisão do financiamento, e dessa maneira obter a quitação integral da dívida sem a incidência dos juros abusivos, que em alguns casos significam mais da metade do valor do débito em aberto.
Veremos neste artigo os prós e contras de uma revisão de dívida de carro com atraso no pagamento do financiamento.
ÍNDICE
Juros abusivos é o único vilão do carro com parcela em atraso?
![Carro com parcela em atraso 2 Carro com parcela atrasada](https://www.reisrevisional.com.br/wp-content/uploads/2019/09/carro-com-parcela-atrasada-300x300.jpg)
Em um país onde a instabilidade financeira, o desemprego e a perda de poder aquisitivo vigora, os juros abusivos é apenas mais um vilão do seu bolso.
Contudo não podemos ignorar que o Brasil é recordista quando o assunto é taxa alta de juros.
A saber, as taxas de juros cobradas por aqui no cheque especial e no cartão de crédito são consideradas as maiores do mundo.
Com o financiamento do veículo não é diferente.
Saber que ao final do carnê você terá pago dois ou em casos extremos até três veículos ao banco é uma notícia desanimadora.
Isso sem contar a desvalorização do bem que acontece em uma velocidade incrível.
Somando esse fato com as despesas com manutenção, seguro e impostos, percebemos que ter um carro com parcela em atraso na verdade é uma situação iminente para quem tem o veículo financiado.
Por todos esses motivos, o consumidor deve buscar todas as alternativas às quais a legislação o respalda.
Nesse sentido, o Código de Defesa do Consumidor expressa que contratos seja ele qual for, que possuem algum tipo de cláusula abusiva, podem e devem ser revistos.
Inclusive o Código Civil proíbe o enriquecimento às custas de outra pessoa sem motivo devidamente justificado.
Dessa forma, fazer a revisão do contrato de financiamento a fim de contornar a situação de inadimplência das parcelas do veículo é mais do que uma necessidade.
É um direito e deve ser exercido.
Ao fazer a revisão da dívida de um carro com parcela em atraso, é possível ingressar com a ação revisional do contrato de financiamento.
Comumente essa ação gira em torno de três pedidos básicos.
Pedidos Básicos de uma ação revisional de veículo:
- Revisão das parcelas cobradas com juros abusivos;
- Exclusão do nome do consumidor dos órgão de proteção ao crédito como SPC e Serasa;
- Proteção do bem contra o risco de busca e apreensão do carro.
Prós da revisão contratual de carro com parcela em atraso
- Eliminação dos juros abusivos;
- Redução real do valor total da dívida;
- Possibilidade de retirada de restrições no CPF (em caso de deferimento da ação);
- Possibilidade de proteção do bem contra busca e apreensão (em caso de deferimento da ação);
- Proteção dos direitos do consumidor contra tirania bancária;
- Alívio financeiro imediato.
Contras da revisão contratual de veículo
- Ficar com o nome negativado até quitação do débito (em caso de indeferimento da ação);
- Risco de busca e apreensão do bem (em caso de indeferimento da ação);
- Possibilidade de sofrer cobrança vexatória.
- diminuição da pontuação do CPF junto aos Bureaus de Crédito;
Como funciona a ação revisional de juros abusivos
![Carro com parcela em atraso 3 Como funciona ação revisional juros abusivos](https://www.reisrevisional.com.br/wp-content/uploads/2019/09/como-funciona-acao-revisional-de-juros.png)
Eliminar a cobrança abusiva de juros em contratos de financiamento não é uma tarefa simples de ser executada.
Dessa forma a revisão deve ser elaborada por profissional qualificado que realmente entenda do assunto.
A princípio, o contrato de financiamento deve ser analisado com critério a fim de se obter comprovação das irregularidades.
A cobrança de juros abusivos ocorre quando a taxa de juros é superior a média de mercado conforme divulgado pelo BACEN;
Contudo existem inúmeras outras irregularidades a serem detectadas no contrato, como tarifas embutidas ou percentuais de juros diversos do informado.
O laudo técnico deve ser capaz de identificar e comprovar cientificamente todas essas irregularidades apontadas.
Assim, o próximo passo é a verificar a possibilidade de redução dos juros de maneira amigável, através da negociação extrajudicial com o banco credor.
Em caso de impossibilidade de resolução amigável, uma ação revisional pode ser necessária a fim de pressionar a instituição a corrigir os valores irregulares, bem como as demais cláusulas abusivas localizadas no contrato.
O carro com parcela em atraso poderá sofrer uma ação de busca e apreensão durante o andamento da ação de revisão de juros.
Dessa maneira, um acompanhamento profissional é indicado a fim de obter-se todas as medidas preventivas para evitar que a apreensão de fato ocorra.
Conforme vimos, na ação revisional haverá o pedido de manutenção da posse do bem junto ao financiado até que se finde o litígio.
Entretanto esse pedido poderá ou não ser aceito pelo juiz, vez que quando há financiamento, o carro estará alienado junto ao banco.
Da mesma maneira, o CPF do devedor poderá manter-se ou não restrito de acordo com o entendimento do judiciário.
Então a redução da dívida depende da aceitação do juiz?
![Carro com parcela em atraso 4 Revisão dos Juros](https://www.reisrevisional.com.br/wp-content/uploads/2019/09/revisao-dos-juros.jpg)
Caso a dívida esteja sendo revista através da empresa Reis Revisional, não.
Isso porque a Reis Revisional usará de todos os artifícios extrajudiciais para obter a redução da dívida independente do resultado da ação revisional.
Por meio de profissionais qualificados e com conhecimento de mercado, a Reis Revisional conhece o melhor caminho para obter a redução de dívidas com incidência de juros abusivos.
Infelizmente existem no mercado alguns profissionais que prometem o céu e a terra ao cliente no momento da venda, mas na hora de prestar o serviço nada acontece.
Com a Reis Revisional, isso não ocorre.
Muito pelo contrário, a Reis Revisional é certificada pela norma ISO 9001 com acreditação pelo INMETRO justamente pela sua preocupação com a qualidade no atendimento e na resolução da cobrança de juros abusivos.
Sabemos que quando uma pessoa esta com carro com parcela em atraso, ela precisa de suporte e assessoria para manter-se calma e resolver seu problema.
Dessa forma, a atuação da Reis Revisional ocorrerá até que a dívida seja reduzida sem a cobrança de juros abusivos, proporcionando conforto e economia real a seus clientes.
Como funciona a busca e apreensão de carro com parcela em atraso?
![Carro com parcela em atraso 5 Busca de carro com parcela atrasada](https://www.reisrevisional.com.br/wp-content/uploads/2019/09/busca-carro-parcela-atrasada.jpeg)
Quando o veículo esta com as parcelas pendentes de pagamento é comum o credor ingressar com uma ação de busca e apreensão.
De acordo com a Lei da Alienação Fiduciária, o bem alienado pode ser retomado pelo credor para quitação do débito pendente.
Isso ocorre porque o veículo apenas passa a pertencer ao financiado após quitação do débito.
A ação de busca e apreensão funciona também como forma de pressionar o devedor a pagar suas dívidas.
Comumente escritórios de cobrança costumam importunar o devedor por meio da cobrança vexatória.
Ou seja, além dos juros excessivos no financiamento, credores exigem pagamento de multas e encargos abusivos por conta do atraso na parcela, além de pressionar o financiado de maneira completamente ilegal, expondo-o com ligações excessivas.
Essa tirania bancária tem que acabar.
Infelizmente poucas pessoas sabem da existência da revisão de contrato, e sequer imaginam que o vilão dessa história é o banco, e não o consumidor.
Assim, quem esta com carro com parcela em atraso não deve de maneira alguma se intimidar, mas sim buscar seus direitos através da revisão de juros abusivos.
O que é cobrança vexatória de veículos com parcelas vencidas?
![Carro com parcela em atraso 6 Cobrança Vexatória Carro com Parcela em Atraso](https://www.reisrevisional.com.br/wp-content/uploads/2019/09/cobranca-vexatoria-carro-parcela-atrasada-300x157.jpg)
Cobrar pelo atraso na dívida é direito de qualquer empresa ou pessoa que possui algum débito a receber.
Contudo há limites para esse tipo de cobrança.
A fim de pressionar o devedor, bancos e financeiras erram a mão na hora de cobrar por suas dívidas em atraso.
Quem esta com o carro com parcela em atraso sabe muito bem do que eu estou falando.
Excesso de ligações e ligações para terceiros é comum de acontecer.
Além disso, existem empresas que utilizam de ameaças e até mesmo argumentos mentirosos e constrangedores a fim de pressionar o cliente para que pague o débito em atraso.
Esse tipo de cobrança é proibido pelo Código de Defesa do Consumidor e deve ser combatido.
Inclusive há previsão de punição para os responsáveis que exercerem comprovadamente esse tipo de abuso.
Escritórios de cobrança possuem metas, e treinam seus colaboradores para exercerem a cobrança vexatória a fim de obterem sucesso no recebimento de suas dívidas.
Esse é mais um motivo o qual o consumidor deve fazer a revisão contratual, a fim de acabar com esse tipo de constrangimento.
Quem esta com a parcela do veículo em dia também pode efetuar a revisão?
Sim, qualquer pessoa que tenha assinado um contrato o qual possui algum tipo de abuso deve fazer a revisão.
Inclusive há prática de juros abusivos não apenas em financiamentos de veículos, mas também em dívidas de empréstimos bancários em geral, cartão de crédito, cheque especial e até mesmo capital de giro.
Qualquer pessoa que sentir que pode estar sendo lesada pela cobrança ilegal de juros deve procurar auxílio.
Fazer a revisão da dívida é uma maneira de pressionar bancos e financeiras a diminuírem as taxas de juros praticadas.
Aliás, esse é o único modo de pressionar essas instituições a respeitarem os direitos do consumidor.
Como identificar juros abusivos em contratos de carro com parcela em atraso?
![Carro com parcela em atraso 7 Juros Veículo Atraso na Parcela](https://www.reisrevisional.com.br/wp-content/uploads/2019/09/identificar-juros-veiculo-atraso-parcela.png)
Os juros abusivos estão presentes na imensa maioria dos contratos bancários.
Contudo muitas vezes na hora de adquirir o veículo financiado, o consumidor sequer tem acesso ao contrato de financiamento.
Dessa maneira, irregularidades são praticadas de modo que ludibriam o consumidor, encarecendo o valor da parcela.
Existem inclusive contratos que possuem seguros embutidos, garantias diversas, serviços de terceiros e demais tarifas as quais o consumidor nem desconfia.
Outro ponto de extrema preocupação é com a taxa de juros.
Muitas vezes gerentes de banco informam a taxa de juros ao consumidor, mas não informam o CET – Custo Efetivo Total.
É o CET que demonstra a taxa real de juros que será praticada ao longo do financiamento.
Outro ponto, que é o principal vilão de quem esta com o carro com parcela em atraso, é o excesso de juros.
Cobrar juros acima da média de mercado e obter vantagem demasiada frente ao consumidor é considerado juros abusivos.
Dessa maneira, consultar o Banco Central a fim de obter a média de juros praticada no mercado é a melhor maneira de identificar cobrança de juros abusivos.
Dicas para o consumidor não cair na armadilha dos juros abusivos
- antes de financiar o veículo, pesquise as melhores taxas de juros do mercado;
- sempre pergunte o CET – Custo Efetivo Total da Operação a fim de saber o valor real de juros;
- evite financiamentos muito longos;
- sempre que possível faça suas compras à vista;
- não aceite pressão de bancos e financeiras e não pague encargos excessivos pelo atraso na parcela;
- faça o Cálculo Revisional Gratuito para saber se esta sendo vítima de juros abusivos.
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Diga não ao juros abusivos!
![Carro com parcela em atraso 8 Juros Abusivos - Reis Revisional](https://www.reisrevisional.com.br/wp-content/uploads/2018/08/foto-will.jpg)
Co-fundador da empresa Reis Revisional, consultoria especializada na luta contra a cobrança de juros abusivos no Brasil, gerando economia financeira e proporcionando o equilíbrio nas relações de consumo entre seus clientes e Bancos e Financeiras.
Condecorada pela LATIN AMERICAN QUALITY INSTITUTE na categoria de Consultoria Financeira, foi premiada por sua preocupação na gestão da qualidade com certificação emitida pela LAQI, reconhecida pela ONU.