Programa Auxílio Quitação

Programa Auxílio Quitação: A Chave Contra Dívidas Abusivas

Publicado em 5 de maio de 2022 na categoria Assuntos Gerais por Evandro dos Reis

Em meados de 2020, a Reis Revisional já estudava como poderia ampliar seus serviços para que fosse possível auxiliar ainda mais pessoas a conseguirem quitar suas dívidas bancárias.

Após longas discussões e incertezas sobre o que poderia ser feito para contribuir com a jornada rumo ao equilíbrio financeiro, eis que surgiu uma “Big Idea”.

Mas antes de falarmos sobre a ideia, façamos uma pequena introdução sobre os motivos que levaram a ela.

A Reis Revisional sempre teve consciência do seu tamanho frente a um mercado de crédito gigantesco no Brasil.

Mercado este responsável por R$ 4,7 trilhões em saldo de crédito, conforme os dados do Banco Central de Janeiro/2022.

Você não leu errado, TRI-LHÕES.

Apenas para você ter ideia do que vale um trilhão, vejamos um exemplo temporal:

1 milhão de segundos equivale a menos de 12 dias;

1 bilhão de segundos é quase 32 anos;

1 trilhão de segundos equivale a 31.700 anos.

Agora vamos multiplicar os 31.700 anos por quase 5x. Isso representa aproximadamente 50% do PIB do Brasil.

Impressionante, não é mesmo?

Ao passo que a imensidão deste mercado certamente auxilia no crescimento econômico do país, temos em contrapartida mais de 70% das famílias brasileiras endividadas.

Segundo a pesquisa da Confederação Nacional do Comércio sobre endividamento (PEIC), a cada 10 famílias, 7 contraíram algum tipo de dívida com o sistema financeiro somente no ano passado.

Apenas no último mês, esse número chegou a 77,5%, sendo a maior proporção já apurada na Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor.

PAQ Endividados Brasil

Inclusive o último levantamento do Serasa divulgado em fevereiro/22, também indicou aumento do número de inadimplentes no país, com crescimento de 0,54% em relação a janeiro, e pela primeira vez desde o começo da pandemia, ultrapassou os 65 milhões de inscritos, com aproximadamente 30% da população nacional com o “nome sujo”.

Quais os impactos que uma dívida abusiva?

Sabemos que são números bem expressivos, mas você já parou para pensar nos verdadeiros impactos que uma dívida abusiva pode causar nas pessoas?

Vejamos:

-> A pesquisa The Employer’s Guide To Financial Wellness 2019, realizada nos EUA, aponta que pessoas com constante preocupação com a falta de dinheiro são:

– 4 vezes mais propensas à depressão;

– 8 vezes mais chances de não dormir bem;

– 33,4 mais chances de ter ataques de pânico ou ansiedade;

Mas não para por aí:

-> Um outro estudo realizado pelo American Journal of Epidemiology aponta que pessoas com graves dificuldades financeiras podem ter um risco 20 vezes maior de tentarem suicídio, do que aquelas que não enfrentam dificuldades financeiras.

Agora olha essa daqui:

-> Cerca de 57% dos divórcios no Brasil são motivados por problemas financeiros, aponta IBGE.

Talvez você não tenha percebido, mas o papel do cliente aqui dentro da Reis Revisional vai muito além da simples redução de uma dívida.

Sim, somos diretamente responsáveis por conseguir melhorar, ainda que um pouco, a saúde financeira de milhares de pessoas.

E isso está diretamente relacionado à saúde mental e familiar dessas pessoas.

Portanto, quando conseguimos a quitação de uma dívida, inúmeros benefícios são alcançados, e tantos outros malefícios evitados.

Em suma, não se trata apenas de uma simples redução.

Por outro lado, muito se discute sobre as alternativas para redução dos juros no Brasil, seja mediante a determinação de uma taxa máxima (igual aconteceu com o cheque especial) ou impedindo a utilização do método de juros compostos, em favor dos juros simples.

Decerto que a tomada de decisões radicais podem causar enorme impacto financeiro negativo, e grave insegurança jurídica no país.

Por isso, o Banco Central iniciou em 2016 a Agenda BC+ visando reduzir o spread bancário.

Assim, ele vem aumentando a concorrência financeira apoiado pelas fintechs, além de estimular o Cadastro Positivo, o Open Finance, o PIX, e tantos outros mecanismos para tentar reduzir o custo do crédito da população.

Agora você deve estar se perguntando:

“legal, mas o que isso tem a ver com a Big idea?”

Calma que já estamos quase chegando lá…

Uma Grande Ideia Contra um Grande Problema Chamado Juros Abusivos

Auxílio Quitação e os Juros Abusivos

Sabemos que a Reis Revisional almeja resgatar a autoestima, o senso de justiça e a liberdade financeira, proporcionando o tão desejado equilíbrio contratual, afastando a sensação de impotência frente às maiores instituições financeiras do país.

Mas será que proporcionar a redução em dívidas bancárias é a única medida para contribuir com o propósito de redução dos juros abusivos no Brasil?

E se fosse possível criarmos um programa no qual emprestaríamos dinheiro (mais barato) para nossos clientes quitarem suas dívidas (mais caras)?

Parecido com a portabilidade de crédito, porém com mais efetividade e sem levar em consideração a inadimplência do tomador do crédito.

Certamente seria algo fantástico, não é mesmo?

E, de quebra, estaríamos contribuindo com o propósito da Reis Revisional e com o objetivo do Banco Central na redução do spread bancário.

Afinal, com esse auxílio, os nossos clientes não precisariam se preocupar em guardar dinheiro (pelo menos não tanto rsrs).

Logo, teriam uma maior folga financeira mensal, podendo inclusive sair mais rapidamente da lista de inadimplência com a quitação da dívida bancária.

Mas ao passo que tivemos essa ideia, surgiram tantos outros questionamentos:

  • “Faz sentido sair de uma dívida para entrar em outra dívida?”
  • “Lutamos contra os juros abusivos, e agora também iremos emprestar dinheiro da mesma forma?”
  • “Não seria muito arriscado emprestar para quem está devendo? Nem os bancos fazem isso, e se fazem, os juros são altíssimos”

O fato é que, desde o surgimento da Reis Revisional, sempre tivemos ideias malucas sendo essa apenas mais uma de tantas outras que já criamos.

As respostas dos questionamentos acima vieram com o desenvolvimento do PAQ (Programa Auxílio Quitação), iniciado em Janeiro/2021 e com sua efetivação somente após 7 meses.

O PAQ é a nossa Big Idea mencionada no início deste texto.

E Como O Programa Auxilia Os Clientes Contra os Juros Abusivos?

Com a criação desse programa, conseguimos contemplar mais uma fatia de clientes que não conseguiam se capitalizar, e logo, não conseguiam se livrar do peso que uma dívida abusiva carrega, mesmo após sua redução.

Através do PAQ, conseguimos alcançar avaliações positivas, como o da Kanandhya Alves, veja só esse feedback:

Auxílio Quitação Reis Revisional

A Kanandhya não foi um caso isolado, assim como ela, tantos outros clientes já foram beneficiados pelo programa:

Depoimento auxílio quitação Reis

Cliente com auxílio quitação

Também temos um depoimento em vídeo feito pelo cliente Leandro de Oliveira:

PAQ Reis Revisional

Para finalizar, olha o que aconteceu com o Guilherme Amoroso:

Programa de Auxílio Quitação empresa Reis Revisional

No caso do Guilherme acima, ele tinha uma dívida de R$ 21.527,87 com o Santander, sendo que conseguimos reduzir para apenas R$ 3.879,82, porém, mesmo assim, ele não tinha esse dinheiro, sendo que precisou do auxílio do PAQ para conseguir fazer a quitação da dívida, obtendo cerca de R$ 10.087,18 de investimento pela Reis Revisional.

 Sabe o que foi melhor no caso dele?

Mesmo sem nenhuma garantia contratual, o Guilherme pagará aproximadamente R$ 7.000,00 de juros pelo empréstimo acima, que diga-se de passagem, foi realizado em 24 meses.

Logo, não precisamos de nenhum cálculo complexo (ufa) para sabermos que ele economizou mais de R$ 10.000,00 mesmo pagando pelos juros do novo empréstimo!

Guilherme economizou mais de 10 mil reais, e ainda se despediu da Reis Revisional com mais de 6 mil reais no bolso para fazer o que ele quiser, já que o PAQ forneceu um crédito superior ao que ele precisava para quitar a dívida!

Através do PAQ, ele conseguiu ingressar no mercado de crédito novamente, pois estava afastado há mais de 3 anos devido ao seu débito com o banco Santander.

Agora o seu nome não está mais no SERASA, portanto, conseguirá novas linhas de crédito com outros bancos ou instituições financeiras, visto que já conseguiu passar pela aprovação de uma instituição financeira junto com o apoio da Reis Revisional.

Se o Guilherme tentasse obter essa mesma quantia emprestada de qualquer outro banco, estando com o nome negativado e sem nenhuma garantia real, certamente teria imensas dificuldades em conseguir e, mesmo que conseguisse, pagaria talvez mais do que 3x do valor efetivamente tomado.

Somente pelo relato do Guilherme, conseguimos chegar nas respostas para as indagações, pois restou comprovado por “A + B” que o PAQ foi extremamente vantajoso a ele, mesmo tendo que contrair uma “dívida para pagar outra”.

A diferença está no saldo devedor e nos juros que foram cobrados.

Por exemplo, pagar R$ 900,00 com juros de 2% em 10x é muito melhor do que pagar R$ 1.000,00 com juros de 3% também em 10x, ambas são dívidas, é claro, mas uma menor do que a outra, esse é o objetivo do PAQ.

Com o PAQ conseguimos contribuir com a redução do spread bancário, sendo mais um grande serviço contra os Juros Abusivos.

Lembrando que todos os investimentos realizados pelo PAQ respeitam obrigatoriamente a economia final, ou seja, o cliente somente estará apto se conseguir ECONOMIZAR dinheiro, caso contrário precisará aguardar mais um pouquinho.

Além disso, a taxa de juros a ser aplicada sempre será menor do que a média disponibilizada pelo Banco Central, mesmo sem garantias reais.

O PAQ é mais um gesto de confiança que temos com os nossos clientes, ele é mais um dos nossos diferenciais, sendo que a cada dia fica maior!

Se você quiser saber mais sobre o PAQ, fale com um consultor agora mesmo:

https://www.reisrevisional.com.br/calculo-revisional/

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